سال نو و نکات مهم در برنامه‌ریزی مالی
با آرزوی سالی نو همراه با سلامتی، شادمانی، عشق و موفقیت در کارها، این هفته لازم دیدم مروری کلی داشته باشم بر اموری که دیر یا زود باید در مورد آنها فکر کرده و برایشان برنامه‌ریزی کنید.
با توجه به اینکه در کشوری متفاوت از نظر ساختار اقتصادی و اجتماعی زندگی می‌کنیم به جاست که به اصطلاح یک خانه تکانی اساسی در برنامه‌های قدیمی‌مان نموده و در صورت لزوم برخی را دور بریزیم، برخی را مرور نموده و تازه کنیم و در نهایت برخی چیزهای تازه را به آن اضافه نماییم.
آینده‌نگری حکم می‌کند که چند نکته ساده ولی بسیار اساسی را به‌ترتیب الویت در برنامه‌ریزی‌هایمان در نظر بگیریم، حتی اگر، آوردن نام آن، فکر کردن به آن و یا هزینه نمودن برای آن چندان برایمان خوش آیند نیست ولی چاره چیست؟
وصیت‌نامه
مطمئنم که انتظارش را نداشتید ولی لازم دیدم که اهمیت و لزوم داشتن وصیت‌نامه را در کشور کانادا یادآوری نمایم.
مهم نیست در چه سنی هستید، بهتر است کمی بیشتر و جدی تر به آن فکر کنید و بعد، اطلاعات کافی را کسب کرده و در مورد آن اقدام نمایید.
بیمه عمر
یکی از بهترین راه‌هایی که می‌تواند عشق عمیق شما را به خانواده‌تان یعنی کسانیکه دوستشان دارید ابراز کند که در جهت حفظ امنیت آنها‌ست، ضمن اینکه می‌تواند موجب حفظ ارزش دارایی‌های شما نیز باشد، داشتن یا گرفتن یک بیمه عمر مناسب با شرایط شخصی شماست.
ضمنا خانواده‌های جوانتر که دارای فرزندان خردسال هستند حتماً باید در مورد چگونگی داشتن یک پلان بیمه مناسب بررسی و مشورت نمایند. آن‌هایی هم که آینده‌نگر بوده و دارای بیمه عمر می‌باشند بهتر است که سالانه آنرا مرور کنند تا مطمئن شوند که بیمه موجود با شرایط جاریشان انطباق دارد.
برنامه ریزی پس انداز بازنشستگی (RRSP/TFSA)
همانگونه که بارها در مقالات گذشته خاطرنشان شدم هر موقعی از سال میتوان برای داشتن یک حساب بازنشستگی مناسب اقدام نمود.
RRSP یا Registered Retirement Saving Plan و یا حساب دیگری که از ابتدای سال 2009 طبق مصوبه دولت می تواند برای بازنشستگی در نظر گرفته شود که TFSA یا Tax Free Saving Account نام دارد حسابهایی هستند که میتوانید در مورد آنها مشورت نموده و برای بازنشستگی خود اقدام کنید.
برنامه‌ریزی پس‌انداز تحصیلی (RESP)
در مورد دلایل و لزوم باز کردن این حساب Registered Education Saving Plan برای فرزندان‌مان که همراه با کمک‌های بلاعوض دولتی است صحبت زیاد شده، و باز هم یادآوری می‌کنم همه خانواده‌ها می‌توانند برای فرزندانشان از بدو تولد تا 14 سالگی اقدام به باز کردن این حساب که مزایای زیادی دارد بنمایند و از حد اکثر کمک‌های بلاعوض دولتی به منظور تحصیل برخوردار شوند.
سرمایه‌گذاری مالی
توصیه می‌کنم برای مرور سرمایه گذاری‌های مالی موجودتان یا شروع یکی از آنها با یک مشاور صدیق و مطلع مشورت نمایید. تا مطمئن شوید که پولتان در جای مطمئنی سرمایه گذاری شده و ضمناً اصل پولتان دچار نقصان نخواهد شد.
در کشور سرمایه‌داری کانادا با وجود شرکت‌های عظیم شناخته شده و معتبر در امر سرمایه‌گذاری راه‌های مناسبی وجود دارند که بتوانید با خیال راحت به این کار اقدام نمایید و در عین حال در مورد اصل سرمایه‌تان مطمئن باشید.
(Seg. Fund VS Mutual Fund)
خرید خانه و داشتن Mortgage
خرید خانه و صاحب‌خانه شدن هم یکی از مواردی است که به اصطلاح در خون ما ایرانی‌هاست تا بتوانیم احساس امنیت کنیم.
امنیتی با داشتن یک بدهی بزرگ بنام Mortgage!
بنابراین توصیه می‌کنم قبل از اقدام یا همزمان با آن و یا حتی اگر Mortgage دارید در مورد اینکه چگونه خود و خانواده‌تان را در مقابل این بدهی بزرگ حفظ نمایید و با خیال راحت اقدام به خرید خانه کنید با یک مشاور بیمه صحبت کنید.
در هر صورت و با هر برنامه‌ای که دارید بقول معروف «صلاح کار خویش خسروان دانند» ولی آن خسروانی کامیاب بوده‌اند که مشاوران صدیق و مطلع در کنار خود داشته‌اند.
با بهترین آرزوها همراه با سلامتی، شادمانی، عشق و موفقیت