RRSP یا TFSA : کدامیک برای بازنشستگی مناسب هستند؟
Tax – Free Saving Account – TFSA طبق مصوبه دولت کانادا از اول ژانویه ۲۰۰۹ هر کانادایی ۱۸ سال به بالا می‌تواند تا سقف ۵۰۰۰ دلار در سال در این حساب که یک حساب معاف از مالیات از هر نظر می‌باشد، پس‌انداز نماید.
- اول ژانویه ۲۰۱۳ این مبلغ به ۵۵۰۰ دلار افزایش یافت.
- اول ژانویه ۲۰۱۵ این مبلغ به ۱۰۰۰۰ دلار افزایش یافت.
- اول ژانویه ۲۰۱۶ این مبلغ به ۵۵۰۰ دلار کاهش یافت.
- اول ژانویه ۲۰۱۹ این مبلغ به ۶۰۰۰ دلار افزایش یافت.
- برای سال ۲۰۲۰ این مبلغ ۶۰۰۰ دلار می‌باشد.
- بهره سالانه در این حساب معاف از مالیات است.
- می‌توان به دلخواه و در هر زمان از آن برداشت نمود. ( بدون مالیات)
- می‌توان مبلغ برداشت شده را به حساب برگرداند بدون اینکه برگرداندن پول تأثیری درسقف آن سال داشته باشد.
- در صورت عدم پس‌انداز و یا کمتر پس‌انداز نمودن، می‌توان در سال‌های آتی آن‌را انجام و ما به التفاوت را کامل نمود.
- این حساب و بهره ناشی از سرمایه‌گذاری آن تأثیری در واجد شرایط بودن سالمندان برای دریافت کمک هزینه سالمندی پس از سن ٦٥ سالگی ندارد و درآمد به حساب نمی‌آید و این نکته از مزیت‌های بارز حساب TFSA می‌باشد.
- حساب زوجین- همسران می‌تواند در صورت فوت به دیگری منتقل شود.
TFSA ـ یک حساب پس‌انداز ساده در بانک نیست،
TFSA بهترین حساب سرمایه‌گذاری است که سرمایه شما هر قدر که هست به‌طور مرکب می‌تواند رشد قابل توجهی نماید.
«حال سوال این است که آیا باید TFSA را به جای RRSP برای بازنشستگی استفاده کرد؟»
جواب این سوال به‌طور مشخص بستگی به فاکتورهای خاصی دارد :
- سقف مالیاتی در هنگام پس‌انداز
- سقف مالیاتی در هنگام بازنشستگی
- مقدار Tax-Refund درصورت انجام RRSP
- نحوه استفاده از Tax-Refund
- مقدار بودجه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
- برنامه و پلان برای زمان استفاده از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شده
- درآمدی مناسب و پس‌انداز بازنشستگی مناسب
- درآمد کمتر (زیر ۳۷,۰۰۰ دلار در سال)
- در آمد مناسب یا بالا همراه با یک بازنشستگی مختصر.
- درآمدی مناسب یا بالا همراه با یک بازنشستگی بالا.
- و …
بررسی‌ها نشان می‌دهد که:
در بیش از ۸۰ درصد موارد TFSA برای هر کس با هر بودجه انتخاب مناسبی است و بهتر از آن، این است که ترکیبی از هر دو را داشته باشید تا از مزایای هر دو حساب بهرمند شوید زیرا در این صورت امکان هر نوع انعطاف در برنامه‌ریزی آتی و به حداکثر رساندن پس‌انداز بازنشستگی‌تان را خواهید داشت.
در صورت تمایل به بررسی و مقایسه TFSA و RRSP، افتتاح آن‌ها و یا مرور Portfolio حساب RRSP و TFSA موجودتان می‌توانید به‌طور رایگان با من مشاوره نمایید.