TFSA و مزایای استثنایی آن برای بازنشستگی
طبق مصوبه دولت کانادا از اول ژانویه 2009 هر کانادایی 18 سال به بالا می‌تواند تا سقف 5000 دلار در سال در این حساب که یک حساب معاف از مالیات از هر نظر می‌باشد، پس‌انداز نماید که از اول ژانویه 2013 این مبلغ به 5500 دلار افزایش یافت و سپس از اول ژانویه 2015 این مبلغ به 10000 دلار افزایش یافت و مجددا دولت آقای ترودو آن را از اول ژانویه 2016 به 5500 دلار کاهش داد!
- بهره سالانه حاصل از سرمایه‌گذاری در این حساب معاف از مالیات است، در نتیجه سرمایه‌گذاری در آن از بهره مرکب سود خواهد برد.
- می‌توان به دلخواه و در هر زمان ( بدون کسر مالیات) از آن برداشت نمود.
- می توان مبلغ برداشت شده را به حساب برگرداند بدون اینکه برداشت آن تأثیری در سقف قانونی تعیین شده و برگرداندن پول بگذارد و آن را کم یا زیاد نماید.
- در صورت عدم پس‌انداز و یا کمتر پس‌انداز نمودن، می‌توان در سال‌های آتی آن را انجام و مابه التفاوت سقف قانونی تعیین شده را کامل نمود.
- این حساب و بهره ناشی از سرمایه‌گذاری آن تأثیری در واجد شرایط بودن سالمندان برای دریافت کمک هزینه سالمندی پس از سـن ٦٥ سالگی ندارد و درآمد به حساب نمی‌آید و این نکته از مزیت‌های بارز حساب TFSA می‌باشد.
- حساب زوجین ـ همسران می‌تواند در صورت فوت به دیگری منتقل شود.
مزیت TFSA برای کسانی است که:
- درآمد کمتری دارند (زیر 37.000 دلار در سال)
- درآمد مناسب یا بالا دارند همراه با یک بازنشستگی مختصر.
- درآمدی مناسب یا بالا دارند همراه با یک بازنشستگی خیلی بالا.
- بر اساس نظرسنجی‌هایی که انجام شده به نظر می‌رسد که در بیش از 80 درصد موارد TFSA برای هر کس با هر بودجه انتخاب مناسبی است و می‌تواند بهترین حساب سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی باشد.
- در صورت تمایل به بررسی و مقایسه TFSA و RRSP ، افتتاح آن‌ها و یا مرور Portfolio حساب RRSP و TFSA موجودتان می‌توانید با من مشاوره نمایید.